保险买错了,到底要不要退?

2019-06-13 09:50:12   作者:   来源:宜人财富

一份错误的保险像一颗烫手的山芋,那种感觉简直就是:留着?#21830;?#25166;心,舍了吧又肉疼,于是纠结要不要退保止损。

图片来源:FREERANCE
 
这篇文章写给那些年买了不合适保险的盆友们,一份错误的保险像一颗烫手的山芋,那种感觉简直就是:留着?#21830;?#25166;心,舍了吧又肉疼,于是纠结要不要退保止损。

有这些困扰的朋友们,究竟应该怎么做呢?让我们一起来看怎么解决这个问题。

01不要盲目退保

如果上述情况发生在犹豫期内,想好之后可以尽快直接退保,这样保险公司只会扣掉工本费,之前所交的保费则会全部退还;

而如果过了犹豫期,建议不要盲目退保,而要多点理性的考虑,最好根据自己的具体情况来分析。

首先,要考虑到,过了犹豫期再退保,往往会有不少经济损失,因为这个时候退保,之前交的保费只有一部分能拿回来,也就是保单的现金价值。

每份保单里都有现金价值表,一般现金价值随着缴费时间的增长而增长,也就是退保越早,得到的退保金就越少。

其次,要考虑到退保后会丧失原有的保障。

未来的风险是不可预估的,退保后,就失去了保障,不怕一万就怕万一,疾病和意外是不挑时间的。

而且上一份保险退保了,重新投保别的产品,那么新的保险是有等待期的,在等待期间出险了保险公司是不赔的,这一?#38382;?#38388;我们的风险是处于脱离保障的状态。

最后,关注自己目前的身体情况,能否顺利投保新产品。

如果是身体完全ok的,不影响买新的产品,这种情况,直接退掉,不要看眼前的损失,要看长远的损失。如果你身体不是很健康,建议还是谨慎考虑退保的事儿。

02什么情况应该考虑退保

面对以上的情况,我们的态度是不盲目。而面对下面这些情况,我们则需要毫不犹豫地退保。

情况1:买错了产品

比如,?#32416;?#26159;想买一份重疾产品,结果买到的是一款万能险+附?#21448;?#30142;的保险

而这种?#38382;?#30340;保险不仅贵,而且提供的保障还远不如消费型重疾险,对于一个普通的家庭,?#32416;?#23601;被各种生活开支压的够呛了,手头上可支配的钱也不多,根本就不适?#38505;?#31181;保障+回报的?#38382;?#30340;保险,这种买了错误保险的情况,退了,妥。

情况2:预算分配不合理

对于一个家庭而言,保费的科学支出应该在收入的10%左右。而对于很多一般家庭来说,整体预算可能就在1万-2万之间,这点预算想要给全家做足保障,是非常需要精打细算的。

可很多家庭把可支配预算的1/2甚至更多都花在了宝宝身上,或是理财型保险身上,直接导致了给经济支柱配置方案时保障?#29616;?#19981;足。

情况3:保额不够用

这种情况很常见,比如很多宝妈们在买重疾的时候,会花5000块买份保额才15万的终身重疾,觉得只要是终身就有安全感,?#23548;?#19978;,15万的保障是远远不够的,还不如买50万保额保障到70岁的重疾险。

重疾险的作用是能收入补偿,保额太低根本达不到转移风险的目的。所以,如果预算实在不足,我们更应该优先保额,先保障到70岁,等预算充足了再加保补充保障期限~

情况4:旧产品明显性价比极低

有的客户本身已经买了一些保险,不过给我们看过之后,发现价格明显比其他产品贵40-50%的比例,这种时候就要好好来算下到底要不要换了。

有的朋友就会问了,那是不是每年都要来考虑要不要退保的问题,因为产品不?#32454;?#26032;换代的?

答案是不用!因为买了真正高性价比的产品是不会出现这种情况的。只有买了垃圾保险才会出现机会成本和沉默成本差距这么大的情况!

03退保如何最大程度的避免损失?

如果在各方面判断之后,你还是决定退保,那就退吧,及时止损也是一种智慧。下面三种操作方法可以让你的损失降到最低。

(1)减额缴清

减额交清,指的是把保单的现金价?#24213;?#21464;为后期保障所需的保费,保额同比降低,保障将继续享有。减额交清后,?#38498;?#19981;必再继续缴费。

比如基本保额是50万,把保单现金价?#24213;?#20026;一次性交清的保费后,保额可能变成了5万(保额主要是根据当时的保单现金价值来决定的),保障责?#25105;?#28982;有效,只是出险的话,也只赔你5万元。

(2)补充保障

如果保单还可以接受,比如产品还不错,就是保额偏低;同时对家庭经济压力不太大(比如年保费一两千)的话,也不用急着退保,可以根据家庭需求再购置其他的产品进行补充。

例如:如果已经购买了一份15万的终身重疾险,可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。

(3)直接退保

这里再送上3个小贴士,助你做出更好的决策:

第一,尽量不要出现保障的真空期。一定把握好时间点,最好度过新产品的等待期后,再去退保旧产品。

第二,如果不是必须的,临近购买新保险前,不要主动去体检。万一查出一些影响投保的小问题,可能不好再换产品了。

最后,注意续保银行卡不要放钱,以免被自动扣费,又续了一年,沉默成本又提高了!



 

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